Tori Dunlap ist auf der Mission, anderen Frauen zu helfen

Wie man in 10 Schritten Wohlstand ansammelt

1. Zahlen Sie sich zuerst

Einer der wichtigsten anfänglichen Schritte, die Dunlap den Menschen ergreifen, besteht darin, ihre Ersparnisse zu automatisieren. "Das wird wirklich wichtig, weil es das tut, was wir in der Branche nennen, zahlt sich zuerst", sagt sie ". "Wenn Sie bei Autopilot Einsparungen beiseite stellen und nicht darüber nachdenken müssen und dies am Ende des Monats nicht mehr tun, wenn Sie kein Geld mehr haben, kann es Ihr Geld ermöglichen, sich ansammeln zu können Ohne dass du es überhaupt merkte."

Sie können eine automatische Übertragung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten, sagt sie, oder es gibt Lohn- und Gehaltsabrechnungsplattformen, die es für Sie tun werden. "Sie können sagen: 'Ich möchte, dass fünf Prozent jedes Gehaltsschecks auf dieses hochrangige Sparkonto gesteckt werden, und ich möchte den Rest in meinem Girokonto", berät Dunlap.

2. Identifizieren Sie Ihre Ausgabenwerte

Während Dunlap sagt, dass viele Finanzexperten Ihnen sagen werden, dass Sie nicht reich sind, ist, dass Sie zu viele Lattes kaufen, aber sie merkt an, dass dies nicht nur sexistisches Scham, sondern auch ungenau ist. "Die Mathematik arbeitet nicht-das ist nicht der Grund, warum Sie nicht reich sind", sagt sie. "Es gibt systemische Unterdrückung im Spiel, und ich möchte nicht."

Sie rät den Kunden nicht, Geld einzustellen, das Geld ausgibt. Stattdessen rät sie ihnen, nicht mehr Geld für Dinge auszugeben, die ihnen egal sind. Und um Kunden zu helfen, in ihren Ausgaben anspruchsvoller zu sein, identifizieren sie, was sie ihre drei Wertkategorien nennt. "Dies sind die drei Bereiche in Ihrem Leben, in denen Sie möchten, dass der Großteil Ihres Ermessensgeldes gehen", sagt sie. "Sie sind die drei Bereiche, die Ihnen die größte Freude bringen."

Zum Beispiel wäre ihre Reisen, Auswärtsgut und Kauf von Pflanzen. "Es ist nicht so, als würde ich niemals Geld für andere Dinge ausgeben, aber die überwiegende Mehrheit meines diskretionären Geldes geht in diese drei Bereiche", sagt sie.

3. Warten Sie nicht, um zu investieren

Dunlap sieht zu viele Frauen, die dies tun, im Vergleich zu Männern oder überhaupt nicht investieren. "Wir hören ständig von der Lohnlücke, aber wir sprechen nicht über die Anlagung", sagt sie. "Und wir sprechen nicht über die Tatsache, dass Frauen durchschnittlich sieben Jahre länger leben als Männer. Wir nehmen also weniger Geld, es wächst langsamer, weil wir nicht investieren, und dann werden wir es erwartet leben länger von diesem Geld."Sie bietet auch eine Vorahnung an:" Sie werden es sich nicht leisten können, in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie nicht investieren."

In ihrer Erfahrung ist der Hauptgrund, warum Frauen auf investieren, die Angst vor dem Einstieg oder die Angst, es falsch zu machen. "Die Wahrheit ist, dass das Investieren nicht so beängstigend ist", sagt sie. "Die Finanzen Bros werden Ihnen anders sagen, aber in Wirklichkeit ist das Investieren nicht so einschüchternd, und es ist unsere beste Protestform als Frauen, um mit dem Investieren zu beginnen."

Sie können erste Investitionen tätigen, sagt sie, durch ein arbeitsponses Pensionsprogramm wie ein 401K oder durch Öffnen eines individuellen Altersvorsorgekontos (IRA). "Sie müssen nicht warten, bis Sie mehr Geld verdienen oder bis Sie reich sind oder bis Sie älter sind", sagt sie. "Ich fange an, auch wenn es nur 50 Dollar pro Monat sind, denn wenn es um die Investition geht, ist es wichtig, über die Zeit nachzudenken und nicht über den Geldbetrag, weil Zinsen Zinsen verdienen [Ihre Zinsen verdienen Zinsen]."

In diesem Sinne sagt Dunlap, es sei wichtig, zwei Dinge beim Investieren im Auge zu behalten. "Das an und für sich ist ein Oxymoron", sagt sie. "Die Definition von 'Invest' besteht darin, Zeit, Energie, Geld, Blut, Schweiß und Tränen über einen bestimmten Zeitraum in der Zeit zu setzen."Mit anderen Worten, Sie werden nicht kurzfristig Töten machen, wenn Sie das Ihr Ziel sein, sollte dies sein.

Die andere Sache, die Sie beachten sollten, wenn Sie neu im Investieren sind. "Und wenn wir dies langfristig dabei sind, was wir sein sollten, spielt diese jeden Tag oder jede Woche oder sogar jeden Monat keine Rolle", sagt sie ", sagt sie. Aus diesem Grund checkt sie nur ein- oder zweimal im Monat nach ihren Investitionen ein.

Immer noch nicht sicher, ob Sie bereit sind, den Investieren zu wagen? Um Frauen zu helfen, ihre Angst davor zu überwinden. "Was wir jetzt da draußen sehen, sind eine Reihe von Bildungsplattformen, aber nichts bringt die Leute an und umgekehrt", sagt sie. "Unsere werden Frauen tatsächlich dazu bringen, durch diese nicht scheiße, nicht wertende Bildungsplattform zu investieren."

4. Ein Geldtagebuch behalten

Um Ihre Ausgaben zu verstehen, zu verfolgen und möglicherweise einzudämmen, empfiehlt Dunlap dringend, ein Geld -Tagebuch für zwei Wochen bis zu einem Monat zu behalten. Darin schreiben Sie alles auf, was Sie ausgeben, für Ihr diskretionäres Geld und fügen Sie die Höhe der Ausgaben hinzu, warum Sie es ausgegeben haben und wie Sie sich das gefühlt haben. "[Durch diese Übung] sind wir eine Art Marie Kondo-in unser Geld", sagt sie. "Wir finden die Dinge, die uns am meisten Freude bringen, denn oft sitzt Sie auf Instagram, um eine emotionale Leere zu füllen, und Sie sehen eine Anzeige für etwas, das Sie nicht brauchen oder wirklich wollen, aber Sie Kaufen Sie es, damit Sie sich besser fühlen. Geld ist psychologisch, Geld ist emotional und wir treffen Ausgabenentscheidungen an diesem Tag auf unseren Denkweisen."

Trotzdem ist es wichtig, Ihre Handlungen nicht zu beurteilen, sagt sie, sondern um sie aus einer fast anthropologischen Perspektive zu beobachten. "Wie 'Oh, sie hat dieses Paar Schuhe gekauft, die sie nicht brauchte oder wollte, weil sie einen beschissenen Arbeitstag hatte", sagt Dunlap.

Diese Übung hilft Ihnen zu sehen.

5. Überprüfen Sie sich selbst, bevor Sie etwas kaufen

Eine andere Möglichkeit, unnötige und letztendlich unbefriedigende Ausgaben einzudämmen, besteht darin, zu beurteilen, ob das, was Sie kaufen möchten. Dunlap bedeutet dies auf zwei Arten: Erstens beurteilen Sie, ob das Element oder die Erfahrung für das, was Sie bekommen, überteuert; Zweitens beurteilen Sie, ob der Artikel oder die Erfahrung eine Verschuldung wert sind oder nicht, um die Schulden zu erhöhen, die Anhäufung Ihres Notfallfonds für usw. zu verzögern, usw. "Wir können uns so ziemlich alles leisten, wir können uns einfach nicht alles leisten-meinen schönen Freund [Finanzexperten] Paula Pant sagt das", sagt Dunlap. (In ähnlicher Weise denke ich gerne an einen Kauf in den Stunden, in denen ich arbeiten muss, um dafür zu bezahlen. Egal wie sehr Sie Ihren Job lieben, es gibt wahrscheinlich eine Million Dinge, die Sie lieber tun möchten, als die meisten Tage zu arbeiten, und wenn Sie sich einen Artikel in den Stunden betrachten, die Sie damit verbracht haben, verwertet es normalerweise Ihr Interesse daran sagte der Artikel ziemlich schnell.)

6. Verschieben Sie Ihr Geld auf ein hochkarätiges Sparkonto

Dunlap spricht viel darüber und aus gutem Grund. "Es ist der einfachste Wechsel, den Sie machen können, um Ihr Geld zu verbessern", sagt sie. "Denn wenn wir zum Beispiel für einen Notfallfonds sparen, werden das Geld nur dort sitzen-das möchten wir, dass es im Notfall verfügbar ist-so kann es auch funktionieren. schwerer für dich, während es dort sitzt."

Grundsätzlich unterscheidet sich ein hochkarätiges Sparkonto nicht von einem regulären Sparkonto, außer dass es Ihnen das 25- bis 50-fache des Interesses bietet. "Unser durchschnittliches Sparkonto, ob dies bei einer örtlichen Bank oder einer Nationalbank ist, wird Ihnen 0 anbieten.01 Prozent des Interesses ", sagt sie. "Vor der Pandemie lagen hochrangige Sparkonten bei zweieinhalb Prozent. Jetzt sind sie ein halbes Prozent, aber das ist immer noch 50 Mal mehr als wir von 0 bekommen.01 ", sagt sie. Wenn Sie daran interessiert sind, ein hochrangiges Konto zu eröffnen, empfiehlt Dunlap Chime.

7. Zahlen Sie Ihre Schulden mit hoher Zinsen ab

Zum größten Teil ist die Kreditkartenverschuldung äußerst teuer, daher empfiehlt Dunlap, dies zu bezahlen. "Wenn Sie in Kreditkartenschulden sind, kostet Sie mindestens 15 Prozent Zinsen, es kostet Sie mehr Geld, als Sie anderswo verdienen könnten", sagt sie. "Die Zinssätze sind so rücksichtslos und sammeln sich nur weiter an. Wenn Sie 20 Prozent an ein Kreditkartenunternehmen zahlen, zahlen Sie 20 Prozent für den ursprünglichen Geldbetrag, für den Sie Schulden haben, plus 20 Prozent für Ihre Zinsen."

Wenn Sie mehrere Schulden haben, zahlen Sie zunächst die mit höchsten zinsgünstige Verschuldung und arbeiten Sie sich von dort aus nach unten. "Es ist wichtig, dass Sie diese Schuld so schnell wie möglich auszahlen, weil sie so viel Geld freisetzen wird, um für andere Dinge zu sparen oder mit dem Investieren zu beginnen", sagt Dunlap.

8. Bleib nicht in einem Job, der dich nicht schätzt

Frauen neigen dazu zu das Gefühl, Unternehmen loyal zu bleiben, auch wenn sie nicht richtig geschätzt werden, glaubt Dunlap,. "Die Wahrheit ist, du musst nicht bleiben", sagt sie. "Und tatsächlich ist eines der besten Dinge, die Sie für Ihr Gehalt tun können."

Für sie ist es nicht unähnlich, in einem Job zu bleiben, der Sie nicht schätzt, wenn Sie in einer Beziehung bleiben, in der Sie unterbewertet sind. "Hab keine Angst zu sehen, was noch da draußen ist. Hab keine Angst, über dein Gehalt zu verhandeln", sagt sie.

10. Hören Sie sich den Podcast "Financial Feminist" an

Wenn Sie weitere Tipps wie diese wünschen, schlägt Dunlap vor, sich in ihren neuen Podcast einzustellen, Die finanzielle Feministin, Welches ist jetzt der Podcast Nummer eins. "Wir haben dort so viele Ressourcen", sagt sie. "Wir sprechen darüber, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern können. Wir sprechen darüber, welche finanziellen Ziele Sie festlegen sollten und in welcher Reihenfolge wir genau aufbrechen, wie wir investieren können. Und dann haben wir auch diese tiefgreifenden Interviews über die systemischen Teile von Geld, wie sich das Geld als Frauen anders auswirkt."

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