Die häufigsten Fragen, die erstmals Hauskäufer zu dem Prozess haben, beantwortet

Das heißt, viele Käufer-insbesondere erstmals Erstkäufer mit einem Kreditgeber oder Broker, starten ihre Reise. Diese Person kann Ihnen helfen, Sie durch das zu führen, was Sie sich wirklich leisten können, finden Sie ein gutes Darlehen, um Ihren Bedürfnissen zu entsprechen, und vergleichen Sie die Zinssätze über eine Vielzahl von Kreditgebern hinweg.

Wie berechne ich, was mein Budget wirklich ist, einschließlich dessen, was ich für eine Anzahlung und Abschlusskosten brauche?

Mit Hilfe Ihres Hauskaufsteams ist es entscheidend, herauszufinden, was Sie sich leisten können. Sie können das kostenlose Elektrowerkzeug von Credit Karma nutzen, das dieselben Berechnungen verwendet, die ein Darlehensbeauftragter würde, und Ihnen helfen, eine Vorstellung davon zu geben, wie viel Sie sich leisten können und wie Ihre monatlichen Zahlungen sein werden.

Eine der wichtigsten Fragen zum ersten Mal, die ich bekomme, ist, ob eine Herunterzahlung von 20 Prozent erforderlich ist, um eine gute Hypothek zu sichern, und es ist überhaupt nicht.

In Bezug. Laut einem von der National Association of Realtors veröffentlichten Bericht im Januar 2020 legten 76 Prozent der Nicht-Cash-Erstkäufer weniger als 20 Prozent gesenkt. Während diese Betrag (oder mehr) einige Vorteile (nämlich Bedingungen der Zinssätze) bieten kann, bieten viele Kreditgeber und Finanzinstitute Hypotheken mit Rückzahlungen von nur 3 bis 5 Prozent an.

Von der Regierung unterstützte Kredite wie FHA-, VA- und USDA-Kredite sowie einige konventionelle Kredite (die Kredite sind, die nicht durch ein Regierungsprogramm unterstützt werden) bieten Kredite mit niedriger Rückzahlung für diejenigen, die bestimmte Qualifikationskriterien erfüllen. Beispiele für herkömmliche Kredite mit niedriger Auszahlung umfassen die folgenden:

• Chase Dreamaker Hypothek: Dieses Produkt bietet Hypotheken mit Rückzahlungen von bis zu 3 Prozent, was ausschließlich aus Geschenkfonds stammen kann. Dieses Programm bietet auch eine reduzierte Hypothekenversicherung.
• HSBC Erschwingliche und regionale Hypotheken: HSBC bietet eine Vielzahl von Hypothekenoptionen für (aber nicht beschränkte) Erstkäufer und Veteranen.
• Communityworks: Dieses Hypothekenprogramm mit niedriger Anzahlung kann mit berechtigten Zuschüssen kombiniert werden, um die Kosten für die Erlangung einer Hypothek zu bezahlen.
• Homerady: Diese erschwingliche Hypothekenoption mit niedriger Anzahlung erfordert nur minimale Fonds und berücksichtigt Einkünfte von einem Nicht-Occupant, Co-Borter oder einem Mieter zur Qualifikation.
• HomePossible: Dieses Produkt bietet die Stabilität einer festen Hypothek, erfordert minimale Fonds und ermöglicht flexible Mittelquellen für Fonds. Es bietet auch Hypotheken mit Rückzahlungen von bis zu 3 Prozent.

Es ist erwähnenswert, dass es ein paar Kompromisse berücksichtigen muss, wenn Sie sich ein niedriges Auszahlungsdarlehen erhalten möchten:

• Sie beginnen mit weniger Eigentumsanteil (auch bekannt als Eigenkapital) in Ihrem Haus, und es kann länger dauern, bis Ihre Hypothek abzielt. Es ist auch wahrscheinlich länger dauern, bis Sie Ihr Eigenkapital so weit aufbauen können.
• Abhängig vom Darlehen sind Sie möglicherweise am Haken, um eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu bezahlen, um eine private Hypothekenversicherung zu bezahlen.
• Ihre monatliche Hypothekenzahlung wird wahrscheinlich höher sein, da Sie mehr Geld vom Kreditgeber leihen.
• Am Ende zahlen Sie mehr Zinsen über die Lebensdauer des Darlehens, es sei denn, Sie können es frühzeitig bezahlen.

Schließlich stellen Sie sicher. Zu den gemeinsamen Abschlusskosten zählen Eigentumsversicherungen, Hausbesitzerversicherungen, Hausinspektionsgebühren und Bewertungsgebühren.

Was soll ich über das Qualifying für einen Kredit wissen??

Wenn Sie feststellen, ob Sie sich für ein Hypothekendarlehen qualifizieren, werden die Kreditgeber Ihr Einkommen prüfen, das für die Zahlung von Schulden und Einkommens-Verhältnis (DTI) eine Schuldenverschuldung entspricht. Ein niedrigerer DTI zeigt einen Kreditgeber, den Sie nicht alle verbleibenden Bargeld für die Zahlung Ihres Hauses verwenden. Es gibt zwei wichtige Möglichkeiten, um Ihr DTI -Verhältnis zu senken: Reduzierung Ihrer monatlichen Schulden oder Erhöhung Ihres Einkommens.

Das Erhöhen Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Chancen zu verbessern, für einen Kredit mit besseren Bedingungen zugelassen zu werden.

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein weiterer wichtiger finanzieller Faktor, der von Kreditgebern berücksichtigt wird. Das Erhöhen Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Chancen zu verbessern, für einen Kredit mit besseren Bedingungen zugelassen zu werden. Aufstrebende Hausbesitzer sollten ihre Kreditberichte regelmäßig überwachen und einige Tipps in Betracht ziehen, um ihre Ergebnisse zu steigern:

• Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Was die Kreditgeber am meisten interessieren, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen,. Die konsequenten Zahlungen rechtzeitig zeigt, dass Sie zuverlässig sind und Ihre Kreditgesundheit erhöhen sollten. Verspätete oder verpasste Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich schädigen. Wenn Sie also die Rechnungen im Auge behalten, sollten Sie automatische Zahlungen oder Zahlungserinnerungen einrichten.
• Zahlen Sie Ihre Schulden ab. Ihre Kreditauslastungsquote vergleicht den Betrag der Schulden, die Sie schulden, mit dem Betrag der Kreditbetrag, die Sie haben. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie nicht mehr leihen, als Sie zurückzahlen können. Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditauslastung unter 30 Prozent zu halten, indem Sie Ihre Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig auszahlen oder konsistente Zahlungen im Laufe des Monats zu leisten. Kartenunternehmen akzeptieren die Zahlung jederzeit gerne!
• Öffnen Sie nicht mehrere Kreditkarten gleichzeitig. Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Kredit beantragen. Zu viele harte Anfragen in kurzer Zeit können Kreditgeber ausschalten.
• Schließen Sie keine alten Kreditkarten. Es kann verlockend sein, alte Karten loszuwerden, die Sie nicht verwenden, aber die Dauer Ihrer Kreditverlauf ist ein wesentlicher Faktor für die meisten Kredit -Scores, und Sie riskieren, diese Länge durch Schließen Ihrer ältesten Kreditkarten zu verkürzen. Wenn die jährlichen Gebühren nicht die Vorteile überwiegen, sollten Sie diese Karte ein paar Gebühren pro Monat einlegen, um Ihre Kreditgeschichte länger zu halten.

Was ist der Unterschied zwischen der Vorabgenehmigung und dem Vorqualifizieren?

Sowohl die Vorabgenehmigung als auch die Vorqualifizierung können Sie schätzen, wie viel Sie letztendlich für die Ausleihe genehmigt werden können. Der Unterschied zwischen einer Vorabgenehmigung und einer Vorqualifikation hängt von der Prüfung der Prüfung ab, unter der Ihre Informationen untersucht werden. Eine Vorqualifizierung kann ohne Überprüfung von Einkommen, Beschäftigungsgeschichte oder Vermögenswerten ausgestellt werden. Im Wesentlichen wird davon ausgegangen, dass die von Ihnen bereitgestellten Informationen korrekt sind. Die Vorabgenehmigung wird dagegen erst ausgestellt, nachdem der Kreditgeber die von Ihnen bereitgestellten Informationen überprüft hat. Die spezifischen Definitionen der Vorabgenehmigung und Vorqualifizierung variieren jedoch häufig von Kreditgeber zu Kreditgeber. Daher ist es wichtig, den Prozess jedes Kreditgebers zu verstehen.

Eine Vorabgenehmigung nicht Garantie Sie ein Darlehen, den Überprüfungsprozess und jeder begleitende Brief, der mit ihm geliefert wird, wie das Hypothekenäquivalent, ein goldenes Ticket für Willy Wonkas Schokoladenfabrik zu erhalten.

Der Unterschied hier ist wichtig, da Sie in einem wettbewerbsfähigen Markt möchten, dass der Verkäufer und sein Agent Sie ernst nehmen-Sie möchten, dass sie schnell umziehen können, wenn Ihr Angebot angenommen wird, und dass ein Kreditsachbeauftragter Ihre Finanzen bereits zur Vermeidung überprüft hat kostspielige Fehltritte die Straße hinunter. Eine Vorabgenehmigung nicht Garantie Sie ein Darlehen, den Überprüfungsprozess und jeder begleitende Brief, der mit ihm geliefert wird, wie das Hypothekenäquivalent, ein goldenes Ticket für Willy Wonkas Schokoladenfabrik zu erhalten.

Warum sind Zinssätze wichtig und wie werden sie in die Kosten eines Hauses berücksichtigt??

Ihre Hypothek ist nicht kostenlos und verfügt über mit verbundenen Zinsen. Je höher der Zinssatz ist, desto mehr zahlen Sie über die Lebensdauer des Darlehens. Es gibt zwei grundlegende Arten von Hypothekenzinsen: fest und einstellbar. Einstellbare Hypotheken (ARM) haben im Allgemeinen ein höheres Risiko: Sie sind anfangs niedrig und bleiben in der Regel fünf bis zehn Jahre gleich und schwanken dann jährlich jährlich. Waffen sind beliebt für die Refinanzierung, insbesondere für Kreditnehmer, die vorhaben, ihr Haus zu verkaufen oder ihr Darlehen in naher Zukunft vollständig abzahlen. Alternativ bleiben feste Zinssätze gleich, und die Hypothekenzahlungen werden sich über die Lebensdauer des Darlehens nicht ändern.

Um herauszufinden, welcher Kredittyp für Sie geeignet ist, denken Sie an Ihre allgemeinen finanziellen Ziele, Ihr Budget und Ihre Vermögenswerte. Eine festverzinsliche Hypothekensperrung in Ihrem Zinssatz für die gesamte Darlehenszeit, die in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren liegt. Es ist üblich, dass Erstkäufer aufgrund der langfristigen Vorhersagbarkeit ein 30-jähriges Darlehen mit fester Verzeichnis ausgewählt haben. Die Zinssätze sind bei kürzeren Darlehensbedingungen in der Regel niedriger, die Zahlungen sind jedoch aufgrund der kürzeren Rückzahlungsfrist höher.

Beim Einkauf für eine Hypothek ist eine gemeinsame Laufzeit, die Sie bemerken, ein jährlicher Prozentsatz (APR). Während ein Hypothekenzins ein kleiner Prozentsatz ist, der auf Ihren Kreditsaldo angewendet wird, um festzustellen, wie viel Zinsen Sie jeden Monat zahlen.

Was soll ich erwarten, wenn ich tatsächlich ein Angebot mache??

Sobald Sie ein Haus in Eindruck gebracht haben, kann Ihr Immobilienmakler Ihnen vergleichbare Verkäufe oder „Comps“ zeigen.„Dies sind in der Nähe von Eigenheimverkäufen, die enge Spiele für das Haus sind, die Sie in Betracht ziehen. Wenn Sie sich andere Häuser in der Nachbarschaft ansehen, die in den letzten Monaten verkauft wurden und in etwa dem gleichen Zustand sind, können Sie mit vergleichbarer Quadratmeterzahl und Annehmlichkeiten feststellen, wie sehr das Haus, an dem Sie interessiert sind, letztendlich verkaufen könnte.

Wenn die Comps vorschlagen, dass Sie mit einem „Verkäufermarkt“ zu tun haben und auf dem mehrere Käufer den Häuserpreis bieten, erhält die Immobilie möglicherweise mehrere Angebote, die sich weit über dem Preisvorgang übertreffen können. Denken Sie an den höchsten Betrag, den Sie bezahlen möchten, wenn Sie gegen eine andere Person bieten.

Entscheiden Sie als Nächstes über die finanziellen Details Ihres Angebots. Wählen Sie einen Angebotsbetrag, der in Ihrem Budget liegt und der Schätzung des Marktwerts Ihres Agenten basiert, basierend auf Comps. Wenn Ihr Angebot angenommen wird, werden Sie in Vertrag gehen. Während dieser Zeit arbeiten Sie mit Ihrem Agenten zusammen, um eine Hausinspektion einzurichten, um strukturelle Fehler oder Umweltgefahren auszuschließen, sowie einen Gutachter einzustellen, um festzustellen, ob Ihr Angebot, das Sie anbieten. Diese Gebühren werden normalerweise vom Käufer bezahlt und kostet normalerweise jeweils 500 bis 1.000 US -Dollar.

Eine Annahme von Angebots ist in der Regel auch mit einer Verpflichtung verbunden, die als „ernstes Geld bekannt ist.Dies ist eine Einzahlung, die ein Käufer als Verpflichtung gegenüber dem Verkäufer vornimmt und einem Titel- oder Treuhandunternehmen übergeben wird, um auf dem Treuhandkonto zu bleiben, das weder vom Käufer noch vom Verkäufer kontrolliert wird. Wenn Sie das Haus kaufen, geht das ernsthafte Geld an den Verkäufer als Teil Ihrer Zahlung. Wenn der Verkäufer Ihr Angebot annimmt, aber Sie Ihre Meinung ändern, kann der Verkäufer je nach den Bedingungen Ihres Vertrags das ernsthafte Geld behalten.

Sobald Sie die Hypothek selbst erhalten haben und der Kreditgeber Sie zum Abschluss der Abzugszahlung und ernsthaften Geld in die Treuhandkublikum fegt, wird der Verkäufer vom Kreditgeber bezahlt, und Sie sind Hausbesitzer mit einer Reihe von Schlüssel und einer brandneuen Hypothek.

Andy Taylor ist der GM von Credit Karma Home, wo er daran arbeitet, die oft frustrierende Hypothekenerfahrung zu verbessern, um die 100 Millionen Mitglieder von Kreditkarma zu unterstützen.

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