Die besten Tipps für Geldsparen, die Sie gerade beginnen können

1. Zahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich

Übereinstimmen mit Kreditkartenzahlungen und Bankgebühren und stellen Sie sicher, dass Sie pünktlich bezahlen, da verspätete Gebühren Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zu Strafen führen und diese verspäteten Gebühren ziemlich schnell summieren. "Ausstehende Zahlungen können einen großen Erfolg bei Ihrer Kreditwürdigkeit erzielen und auch zu verspäteten Gebühren führen, wobei Zinsergebnisse zusammengefasst werden", sagt Ashley Tran, stellvertretender Zweigstelle bei Fidelity Investments.

Darüber hinaus sollten Sie auch ein paar Graben durchführen und Ihre Bankgebühren überprüfen, was variieren kann, und Sie werden möglicherweise für Dienstleistungen berechnet, die Ihnen nicht bekannt sind. "Konventionelle Banken haben möglicherweise Gebühren versteckt oder überraschende Gebühren wie das Abheben von Geld von einem Geldautomaten außerhalb des Netzwerks der Bank, verspätete Gebühren oder Überziehungsgebühren. Suchen Sie also nach Unternehmen mit transparenten Preisen, die diese Arten von Gebühren nicht haben", sagt Tran.

Öffnen Sie alle Post sofort. Oder setzen Sie eine Erinnerung, um regelmäßig an einem bestimmten Datum zu bezahlen, da Sie eher an Ihrem Budget festhalten, Zinsen sparen und verspätete Gebühren vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

2. Bewerten Sie jeden Monat automatisierte Dienste und Abonnements

Es ist leicht, diese monatlichen Abonnements und Mitgliedschaften zu vergessen, für die wir uns alle anmelden, sei es für einen Streaming -Service, wie Netflix oder Hulu oder einen Lieferservice für die Lieferung von Essens Kit, zum Beispiel. „Wir empfehlen, Ihre Kredit- oder Debitkartenaussagen zu überprüfen, um festzustellen, wo Sie die erforderlichen Kürzungen bei diesen nicht wesentlichen Ausgaben vornehmen können, da hier 10 US-Dollar pro Monat geschnitten werden und ein weiterer 8-Dollar-Kürzung dort wirklich addieren können“, sagt Tran.

Bewerten Sie monatliche Abonnements und andere Dienste und stornieren Sie diejenigen, die keinen Mehrwert mehr verleihen. Überlegen Sie, ob Sie Netflix, Hulu und HBO Max wirklich benötigen oder stattdessen in der Lage sind, mit nur einem Streaming -Service angenehm zu leben. Beseitigen oder pausieren Sie bei monetärem Stress oder wenn Sie feststellen, dass Sie nicht mehr den gleichen Genuss oder die gleiche Verwendung haben, können Sie diese Ausgaben in Einsparungen umwandeln.

3. Erstellen Sie eine Budgetierungszeitleiste

Erstellen Sie einen Budgetierungsriss und eine Zeitleiste, die auf Ihr Bankkonto, den Finanzzustand und den aktuellen Lebensstil sowie Ihre Ziele zugeschnitten ist.

„Bei Fidelity verwenden wir eine Richtlinie für die Budgetierung von 50/15/5, um die Ausgaben und Einsparungen zu priorisieren, bei denen 50 Prozent Ihres Nachsteuereinkommens für wesentliche Ausgaben (Miete, Versorgungsunternehmen, Lebensmittel usw.), Mindestens 15 Prozent des Vorsteuereinkommens gehen in den Ruhestand und 5 Prozent für einen Notaufspannungsfonds “, sagt Tran. Die anderen 30 Prozent können in die Freizeitkosten wie Reisen und Essen ausgehen. Sie können diesen Budgetrechner verwenden, um zu sehen.

Oder Sie können die Regel 50/30/20 verwenden. „Geben Sie 50 Prozent Ihres Einkommens für Grundlagen wie Wohnungsbau, Lebensmittel und Versicherungen aus, mit 30 Prozent für weniger wesentliche Gegenstände wie Reisen, Abonnementdienste usw. und die verbleibenden 20 Prozent für finanzielle Ziele wie einen Notfallfonds, Schuldenzahlungen und für den Ruhestand sparen “.

Um den Sweet Spot zu finden, erstellen Sie eine Liste aller Ihre finanziellen Ziele, sowohl kurzfristig als auch langfristig. "Kategorisieren Sie sie in" Nizza-to-Haves "und" Must-Have "-Ziele und priorisieren Ihre Finanzen entsprechend".

Nehmen Sie eine Bestandsaufnahme, wo Sie sich befinden und wo Sie kommen müssen, und verfolgen Sie, wie viel Sie ausgeben, wo Sie ausgeben und wie viel Geld Sie verdienen, um zu sehen, ob Sie finanziell verantwortlich sind.

Budgetierung basierend auf Dollars ohne Ihre Ziele ist ein Fehler. „Vielleicht beinhalten die Ziele, Urlaub zu machen, einen neuen Fernseher zu kaufen, die College-Ausbildung eines Kindes zu finanzieren oder für den Ruhestand zu sparen, und mehr, wie Sie sie aufschreiben und ein Budget für diese Ziele aufbauen möchten“, sagt Sean Fox. Experte für Verbraucherfinanzierung und Präsident von Freedom Dschuld Relief in San Mateo, Kalifornien.

4. Automatisieren Sie Zahlungen, überprüfen Sie jedoch ihren Status

Die Automatisierung von Finanzen erleichtert die Vermeidung verspäteter Gebühren erheblich, da geplante Zahlungen und Abhebungen die Arbeit für Sie erledigen. „Richten Sie automatische Zahlungen für Rechnungen und Kreditkartenzahlungen ein und planen Sie wiederkehrende Investitionen auf Ihre 401 (k) oder IRA/Brokerage-Konten“, sagt Kumar. Möglicherweise möchten Sie auch eine App verwenden, um die Ziele auch an einem Ort zu verfolgen.

Gleichzeitig sollten Sie zwar hilfreich sind, aber Sie sollten weiterhin nach Störungen suchen und routinemäßig bewerten, wie oft Sie Ihre Abonnements und andere Dienste verwenden, die sich auf automatische Zahlungsmittel befinden. Es gibt möglicherweise mehrere, die Sie vergessen haben, und Don. Ich benutze genug, um die reguläre Zahlung lohnt.

„Wenn Sie nicht auf diese Rechnungen einsehen und nur darauf vertrauen, dass der richtige Betrag jedes Mal bezahlt wird, machen Sie einen Fehler und Sie sollten dies nicht den Systemen überlassen, da sie Schluckauf erleben können“, sagt Verbraucher Analyst Julie Ramhold mit DealNews.com, eine Einkaufsvergleichsseite.

"Zum Beispiel können Sie feststellen. Diese zusätzlichen Ausgaben könnten vermieden werden, wenn Sie nur die Angaben Ihrer Rechnungen und der geplanten automatischen Zahlung genauer achten, um sicherzustellen, dass der richtige Betrag jedes Mal zurückgezogen wird.

5. Verwalten und bewerten Sie routinemäßig Ihre Ausgaben

Schauen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben an und finden Sie heraus. Schneiden Sie diese kleinen täglichen Freuden wie Ihr täglich überteuerter Latte (oder zwei) aus, bis sich die Finanzen verbessern.

„Es kann schwierig sein, aber diesen einen zusätzlichen Cocktail auszuschneiden, wenn Sie jeden Monat einen zusätzlichen Cocktail oder eine zusätzliche Maniküre ausführen Sie können dann Ihr Sparkonto hinzufügen “, sagt Ramhold.

6. Verwenden Sie ein Kreditkartenlimit, um Über Ausgaben zu vermeiden

Viele finanzielle Probleme treten aufgrund des Ausgabens auf. Es ist besonders einfach, es leicht zu genießen und leichtfertig mit einer Kreditkarte oder mehreren Karten auszugeben, was üblich ist. Kreditkarten mit hohen Grenzen machen es viel zu einfach, Artikel zu kaufen, die Sie nicht können Genau genommen leisten.

Es dauert nicht lange, bis Kreditkartenverschuldung unüberwachbarer Niveau erstellt und erreicht wird. Letztendlich geben Sie letztendlich jedoch, wenn Sie keine Kreditkarte verwenden, wenn Sie jeden Monat mehr Geld ausgeben, als Sie in Anspruch nehmen, über Ihre Mittel hinaus.

"Sehen Sie, wie viel Sie ausgeben, wo Sie ausgeben und wie viel Geld Sie verdienen, und verfolgen Sie dann, wo Sie im Vergleich zu Ihrem Sparziel sind", sagt Kumar. Dies sollte die Planung von Schecks beinhalten, um den Fortschritt zu erkennen und sich an Ihre Ziele anzupassen, während Sie gehen. Apps sind hilfreich für die Verfolgung, aber Sie können dies auch manuell mit einem Stift und Papier oder einer Excel -Tabelle manuell tun, wenn Sie es vorziehen möchten.

„Diese Überausgaben können mehr als sie sollten, mehrmals in der Woche aus dem Handwerkskaffee, teure Lebensmittel, wenn billigere Alternativen für unnötige Dinge ausgeben, wenn diese Mittel für Dinge wie das Bezahlung von Rechnungen oder Rechnungen oder sogar Geld für unnötige Dinge ausgeben sollten, kauft. Schulden abzahlen “, erklärt Ramhold.

7. Erstellen Sie ein Einkaufsbudget für Lebensmittelgeschäfte

Wenn Sie kein Lebensmittelbudget haben, geben Sie möglicherweise mehr aus als Sie sollten. „Ohne ein Lebensmittelbudget wird es viel zu einfach, für Dinge zu kaufen, die im Moment gut klingen, aber finanziell nicht sinnvoll ist“, sagt Ramhold.

Ohne ein Lebensmittelbudget können Sie voreilige Einkäufe von Artikeln tätigen, die Sie nicht benötigen, aber nur, besonders ungesunde Lebensmittel und Getränke, die im Laden so verlockend erscheinen, wie Soda oder eine Süßwarenbar. Wenn Sie finanzielle Probleme haben, sind dies nicht die Art von Gegenständen.

8. Planen Sie direkte Einlagen in ein Sparkonto

„Wenn Sie Ihre direkte Einzahlung einrichten, stellen Sie sicher, dass der Großteil Ihrer Mittel auf Ihr Hauptkonto eingebaut wird, aber auch einen bestimmten Betrag auf ein separates Sparkonto einrichten“, sagt Ramhold.

Wenn alles automatisiert ist, müssen Sie sich nicht bewusst beschließen, jede Zahlungsfrist Geld wegzulegen, und Sie werden daher nicht so versucht sein, es sofort auszugeben. Stattdessen kann dieses Geld direkt in Ihre Ersparnisse eingehen, und bevor Sie es wissen, wird das Konto wachsen und von erheblichem Wert sein.

9. Halten Sie diese Einzahlungen klein und konsistent

Kleinere Zahlungen sind nachhaltiger und weniger entmutigend als hohe Einlagen in ein Sparkonto sind. "Wenn Sie anfangen, Geld zu sparen, möchten Sie möglicherweise keinen großen Betrag beiseite legen", sagt Ramhold. Es ist jedoch gut, wegzulegen etwas eher als nichts und sparen in jungen Jahren und in kleineren Dosen.

Und erhöhen Sie den Betrag, den Sie mit der Zeit ablegen können. „Wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden und es sich nur leisten können, jedes Mal 5 Dollar wegzulegen, ist das etwas. Wenn Ihre Finanzen jedoch eine bessere Kontrolle haben und Sie mehr in Einsparungen ablegen können, sollten Sie den Betrag entsprechend erhöhen “, erklärt Ramhold.

Das bedeutet nicht, von 5 bis 20 US -Dollar zu springen, es sei denn, Sie können sich dafür entscheiden. Stattdessen erhöhen Sie kleine Schritte, steigen von 5 bis 7 US -Dollar oder auf den Betrag, den Sie wissen. Regelmäßig ablegen, wie jedes kleine bisschen summiert.

10. Lassen Sie Ihren Arbeitgeber teilweise in Einsparungen einreichen

Sie können mehrere Konten erstellen und Ihr Gehalt zwischen zwei aufgeteilt lassen, beispielsweise bei einem Teil Ihres Gehaltsschecks in Einsparungen. "Sehen Sie, ob Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Gehaltsschecks direkt auf ein Sparkonto bei Ihrer Bank oder Ihrer Kreditgenossenschaft richten kann", schlägt Fox vor. Sparen, bevor Sie das Geld in der Hand haben, macht es einen Schritt schwieriger, das Geld herauszuholen und es auszugeben.

11. Sparen Sie mindestens 10 Prozent Ihres Einkommens

Eine gute Faustregel: Legen Sie 10 Prozent zumindest Ihres Einkommens beiseite, um Ihr Sparkonto hinzuzufügen. „Ein gutes Anfangsziel ist es, 10 Prozent des Nettoeinkommens zu sparen, aber wenn möglich, und wenn dies bei Bedarf erforderlich ist, von jedem erhaltenen Scheck“, sagt Fox für einen Mindestwert oder Standard.

„Ein Teil sollte einem Notfallfonds gewidmet sein, der sich allmählich auf den Wert von sechs bis neun Monaten grundlegender Lebenshaltungskosten steigen sollte. Die meisten Menschen stellen jedoch fest, dass selbst ein paar hundert Dollar einen großen Beitrag zu den unvermeidlichen, unerwarteten Kosten leisten werden. ”Fox fügt hinzu.

12. Beginnen Sie früh investieren

"" Ein Dime, der jetzt gerettet wird, wird morgen zum Dollar ", sagt Lohn. Legen Sie einen Teil Ihres Einkommens zu Investitionszwecken beiseite. "Geld, das auf einem Konto sitzt, verliert jedes Jahr aufgrund der Inflation einen Wert.

Treffen.

13. Überprüfen Sie die Kreditberichte jährlich

Jede der drei großen Kreditbüros, Equifax, Experian und Transunion, muss eine Kreditauskunft bereitstellen, und Sie können jährlich kostenlos online auf sie zugreifen. "Nach Überprüfung korrigieren Sie alle Fehler, die gefunden werden, indem Sie die Anweisungen auf der Website jeder Agentur befolgen", sagt Fox.

Lernen Sie, eine Kreditkarte verantwortungsbewusst zu verwenden. „Heute kann eine etablierte Kreditgeschichte alles beeinflussen, von einem zukünftigen Darlehen (z. „Bei der Bewertung von Kreditkarten benötigen die meisten Menschen eine Kreditkarte, um das persönliche Geschäft zu verwalten und Kreditprofile aufzubauen (Debitkarten helfen nicht, eine Kreditgeschichte aufzubauen)“, erklärt Fox ". Mehrere Kreditkarten sind jedoch nicht erforderlich.

Gehen Sie online und überprüfen Sie eine von vielen persönlichen Finanzstandorten, die vergleichende Informationen über Kreditkarten anbieten, um die Vorteile der einzelnen und für eine ohne jährliche Gebühr zu bewerten. Sobald Sie eine Kreditkarte haben, berechnen Sie nur das, was Sie jeden Monat jeden Monat vollständig auszahlen können.

14. Geld ausschöpfen, um eine Schweinehackbank zu bauen oder das Umschlagsystem zu verwenden

Es mag alte Schule klingen, aber es funktioniert für viele Menschen. „Grundsätzlich nehmen Sie Ihren Gehaltsscheck ein, bodieren ihn und weisen ihn in Umschläge zu, die in Ihrem Budget an die Ausgaben zurückbinden. So wissen Sie, dass Sie nur einen bestimmten Geldbetrag für Lebensmittel, Gas usw. haben, usw., Während der Gehaltsscheckzeit “, sagt Fox. Einer dieser Umschläge sollte für Einsparungen sein, wo Bargeld direkt auf ein Sparkonto geht.

Eine andere Methode besteht darin, Geld zwischen Scheck- und Sparkonten zu überweisen. "Legen Sie den Betrag fest und halten Sie ihn konsequent, um mindestens jährlich zu überdenken und wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus erhalten", sagt Fox.

15. Verwenden Sie einige der besten Apps, um Geld zu sparen

Fidelity Spire: Diese kostenlose mobile App ist großartig für diejenigen, die gerade erst anfangen zu retten. Sein intuitives Design hilft jungen Nutzern, einfach für kurz- und langfristige Ziele zu planen, zu sparen und zu investieren.

Ziffer: Diese All-in-One-Money-App spart jeden Tag ein bisschen Geld, sodass Sie nicht betonen müssen und sie für langfristige Belohnungen für sich aufbauen lassen können. Ziffernbudgets für Rechnungen, die auf Ihren personalisierten Sparen- und Investitionszielen basieren.

MINT: Mit der App können Sie die Ausgaben problemlos verwalten, indem Sie die Abonnements, die Sie haben, an einem Ort verfolgt werden. „Außerdem kann die App Erkenntnisse liefern, z. Es ist eine gute App, um langfristig weiter zu verwenden, was bedeutet, dass sie nicht nur Anfängern vorbehalten ist.

CHIME: Diese App bietet mehr bankähnliche Erfahrung als eine Budgetierungs-App. „Zum Beispiel können Sie Ihre Transaktionen immer noch anzeigen und sehen, wie viel Sie ausgeben und wohin sie gehen, sowie alle Einlagen, die auf dem Ausgabenkonto vorgenommen werden“, sagt Ramhold. Es bietet auch Überziehungsschutz bis zu 200 US -Dollar, die Fähigkeit, Kredite aufzubauen. Sie setzen auch Transaktionsbenachrichtigungen und tägliche Balance -Updates, um die Ausgaben einzudämmen und mehr Geld für Einsparungen zu setzen.

Honig: Die App sucht im Web nach Promo -Codes, die Sie an der Kasse bewerben können. S, bevor Sie auf einen Kauf bestätigen, lassen Sie Honig sehen, ob zuerst ein vorhandener Rabatt vorhanden ist.

Ibotta: Verwenden Sie diese App, um Ihre Einkäufe zurückzugewinnen und die Einsparungen zu erhöhen. Laden Sie Ihre Store -Quittungen in Ibotta hoch, wo Sie überall von Ihrem Obst und Gemüse im Lebensmittelgeschäft von Ihrem Obst und Gemüse bis hin zu Body Lotions in der Drogerie Cashback erhalten können.

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