Ich dachte, ich müsste mich für die Auszahlung von Schulden und das Sparen für den Ruhestand entscheiden, aber Finanzprofis gaben mir einen Plan, um *beide *zu tun *

Ich weiß, dass es eine wichtige Übung ist, die mir hilft, realistisch darüber zu sein, welches Geld ich jeden Monat für meine finanziellen Ziele setzen kann. Maximieren Sie dann meine Fähigkeit, beide Schulden abzuzahlen Und Sparen Sie für den Ruhestand (anstatt das eine oder andere auszuwählen), Viktorin und Assaf schlagen vor, dass ich die folgenden Schritte unternehme.

1. Konzentrieren Sie sich zunächst auf die Auszahlung von Kreditkartenschulden mit hoher Interesse (und minimieren Sie diese Zinsen)

Prioritätsnummer eins für zusätzliche Mittel, die ich nach der Bezahlung meiner Ausgaben jeden Monat übrig habe, ist meine Kreditkartenschuld, sagt Viktorin mir, sagt mir Viktorin.

Es ist nicht so, dass ich meine Schulden für Studenten-Loan ignorieren muss-die Mindestzahlung ist immer noch Teil meiner monatlichen Ausgaben, aber nur, dass ich mehr Geld für die Rückzahlung der Kreditkartenschulden schneller bereitstellen sollte. Außerdem hat diese Kreditkartenschuld einen viel höheren Zinssatz als meine Studentenkredite, was bedeutet, dass die Gesamtsumme schneller wächst. (In der Vergangenheit habe ich es immer niedrig gehalt.)

Zu diesem Zweck empfiehlt Viktorin außerdem, dass ich in Betracht ziehen, mein Kreditkartenbetrag mit einem Zinssatz von Null-Prozent (oder mindestens einen niedrigeren Zinssatz als mein aktueller Zinssatz) zu wechseln. "Auch wenn es einen kleinen Prozentsatz gibt, den Sie zahlen müssen, um diese Guthabenübertragung durchzuführen.

2. Halten Sie Geld in einem hohen Ersparnis oder Geldmarktkonto

„Vor einem Jahr war es nicht wirklich wichtig, wo Sie Ihr Geld hatten, weil nichts Zinsen zahlte“.„Im Moment haben einige der Spar- und Geldmarktkonten mit höchstem Rücken (auch bekannt als Sparkonten, die auch Debit-Card- und Scheckschreiber-Berechtigungen anbieten können) zwischen 4 und 4.5 Prozent Zinssätze, was signifikant ist, sagt sie. Es ist jedoch wichtig, sich über Änderungen der Zinssätze auf dem Laufenden zu halten.

3. Überlegen Sie sich eine SEP -IRA, um für den Ruhestand zu sparen

Viktorin und Assaf schlagen auch vor, dass ich eine SEP -IRA einrichten und dazu beiträgt, anstelle meiner Roth IRA beizutragen. Da ich selbstständig bin, kann ich steuerlich absetzbare Beiträge leisten, die steuerlich gestaltet werden, was mir hilft, mein steuerpflichtiges Einkommen zu senken. Es hat auch eine viel höhere Beitragsgrenze als eine Roth IRA.

Die beitragen vorsteuerer Dollars wird auch dazu beitragen, die Auswirkungen dieser Ausgaben auf mein Geschäftsergebnis zu mildern, sagt Assaf mir,. „Sie ziehen das Geld aus Ihrem groben Gehalt heraus Vor Der letzte Betrag trifft Ihr Bankkonto “, sagt sie. Auf diese Weise wird der Rentenbeitrag eher wie ein Teil meiner monatlichen Ausgaben als wie eine zusätzliche Belastung funktionieren.

Assaf versichert mir auch, dass der Betrag, den ich beisteuere, sehr klein sein kann und immer noch einen messbaren Einfluss auf die Linie hat. „Selbst wenn Sie zum Beispiel 50 oder 100 US -Dollar pro Monat in einen SEP stecken, können dies Tausende und Tausende von Dollar betragen, wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, vielleicht im Jahr 2060“, sagt Assaf. „Kleine Schritte haben jetzt das Potenzial, später in große Schritte zu werden.”

4. Denken Sie daran, Sie können Ihre SEP -IRA aktiv investieren

Bis zum letzten Punkt oben wiederholt Viktorin auch, dass ich meine SEP -IRA tatsächlich investieren muss. Dies ist ein Schritt, den viele Menschen vergessen. "Die Leute werden Geld zu einer IRA beitragen, und ich werde sie fragen, in was sie es investieren, und sie werden es mir sagen ... die IRA", sagt Viktorin. „Sie erkennen nicht, dass das Geld dort investiert werden könnte.”

Tatsächlich sagt sie mir, es hat wirklich keinen Sinn, dass ich Geld zu einer IRA beiträgt und es dort in bar sitzt, als wäre es ein Sparkonto „Weil du es nicht einmal berühren kannst, bis du 59 und ein halbes Jahre alt bist. " Sie sagt. „Angesichts dieser super langen Zeithorizont können Sie es sich tatsächlich leisten, jetzt mit Ihrer Investitionsstrategie aggressiver zu sein.”

Dies ist kein Vorschlag, dass ich in meiner IRA Tag-Trade bin, aber nur, dass ich meinen Zeitplan für den Ruhestand betrachte und von dort aus meinen Komfortniveau mit Risiko-und-Belohnungsszenarien messen und eine Anlagestrategie entsprechend messen können. Eine der häufigsten Optionen dafür ist ein Fonds für Zieldatum, sagt Viktorin. "Dies ist eine einheitlich-fit-most-Investition, bei der Sie einen Fonds auswählen, der mit Ihrem Ziel-Rentendatum ausgerichtet ist. Der Fonds passt allmählich und automatisch den Investitionsmix von Aktien und Anleihen im Laufe der Zeit an und stellt ein Risiko ein, wenn Sie weit davon entfernt sind, die Pensionierung zu erledigen."

Wenn ich meine SEP -IRA auf diese Weise investiere, kann ich Vertrauen haben und wissen, dass das Geld, das ich beisteuere, angemessen investiert wird, um meine Rentensparziele zu erreichen.

*Wie Erica Sloan gesagt