Ich habe meinen Arbeitsplatz verloren und jetzt tauche ich in meine Ersparnisse ein, wie ich auf finanzielle Stabilität hinarbeite

Dies bedeutet, dass ich in den nächsten sechs Monaten mindestens 40.000 US -Dollar an Arztrechnungen einnehmen werde. Meine Einsparungen sind fast verschwunden und die freiberufliche Arbeit, die ich seitdem übernommen habe, seitdem ich meine monatlichen Ausgaben kaum abdeckt, geschweige denn diese enormen unvorhergesehenen Kosten. Ich möchte in der Lage sein, einen Plan zu haben, um nicht nur diese unmittelbaren Rechnungen zu bezahlen, sondern auch, um nach diesem Arbeitsplatzverlust zu sparen. Ich bin mir einfach nicht sicher, wie ich es machen soll.

Infolge dieses überwältigenden finanziellen Bedarfs suche ich jetzt aktiv nach einem Vollzeitjob, anstatt mich an freiberufliches Schreiben zu halten. Aber weil die freiberuflichen Aufgaben, die ich derzeit behalten habe,, um finanziell über Wasser zu bleiben-so zeitaufwändig ist, habe ich Probleme, Zeit zu finden, um nach einem Vollzeitjob zu suchen. Weitere Drucke dieser Situation ist die Realität, dass ich aufgrund meiner Operation bald für einige Zeit außer Betrieb sein werde. Und wenn ich sehr, sehr glücklich bin, wird es ein Baby geben, das am Ende dieses Kampfes irgendwie unterstützt werden kann.

"Wir haben im ganzen Land Entlassungen gesehen ... die Leute werden sich fragen, was zu tun ist, wenn dies passiert, und ihre besten Pläne werden in die Luft geworfen.”-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

Obwohl die Details meiner Situation einzigartig sind, sagt der Vice President Fidelity Investments, der Finanzberater Ryan Viktorin, CFP, dass ich heutzutage nicht allein bin, wenn ich weniger als ideale Umstände navigiere. "Wir haben im ganzen Land Entlassungen gesehen, aber es kann in einer Rezession viel schlimmer werden", sagt sie. „Viele Leute werden sich fragen, was zu tun ist, wenn dies passiert, und ihre besten Pläne werden in die Luft geworfen. Es kann sehr beängstigend sein.”

Während sie und Rita Assaf, Vizepräsidentin für Ruhestands- und College-Produkte für Fidelity-Investitionen, einverstanden sind, dass meine Situation schwierig ist, können sie Anleitungen zur Verwaltung meiner Stressniveaus geben, meine Finanzen triadieren, bis Vollzeitarbeit erhalten werden kann, und die Einstellung Ich bin in Zukunft für den Erfolg in Bezug auf das Ersparen nach dem Verlust des Arbeitsplatzes auf. Hier sind ihre Top -Tipps:

Laut Finanzfachleuten 7 Tipps zur Erstellung eines Sparplans nach dem Verlust von Arbeitsplatzverlusten

1. Priorisieren Sie die Suche nach einer bestimmten Art von Vollzeitarbeit

In erster Linie sagen mir Viktorin und Assaf, dass meine derzeitige Prioritätsfindung Vollzeitarbeit ein kluger ist, da es mich hoffentlich mit gesundem und regulärem Gehalt einrichten wird. Zu diesem Zweck weisen sie darauf hin, dass Positionen mit gut etablierten Unternehmen, die über ein klares Geschäftsweg verfügen. „Wenn Sie einen Job in einem größeren Unternehmen annehmen.

Angesichts der Kosten von IVF in meiner Zukunft weist Viktorin auch darauf hin, dass einige Unternehmen volle oder teilweise Fruchtbarkeitsvorteile anbieten. Es kann also sinnvoll sein, diese Unternehmen ausdrücklich zu erforschen, welche Positionen sie zur Verfügung haben.

2. Finden Sie heraus, was ich brauche, um sich in dieser Zeit gesund und sicher zu fühlen

Ohne stetiges Einkommen habe ich mich wohler gefühlt, Kreditkarten zu verwenden, um meine Rechnungen zu bezahlen, damit ich flüssig bleiben kann, anstatt meine Gire- und Sparkonten auf nichts zu entwässert. (Niedrige Bankguthaben halten mich nachts auf dem Laufenden!) Assaf sagt, dass dies in Ordnung ist, wenn es mir hilft, die Situation mit intakten Vernunft zu überleben. "Es gibt keinen Rat, den es um Finanzen geht", sagt sie, sagt sie ", sagt sie. „Wenn es mental sinnvoll ist, das Geld zu behalten, ist das völlig in Ordnung!”

Das heißt, die Zinssätze zu zahlen, die meine Kreditkarten tragen.

3. Verdienen das Geld ich Tun habe härter für mich arbeiten

Nachdem dies gesagt ist, stellt Assaf fest, dass ich, wenn ich dieses Bargeld auf meinem Bankkonto behalten möchte. "Wenn die Zinssätze steigen, könnten Sie bis zu vier Prozent in Ihrem Bargeld bekommen", sagt sie. „Also lass es für dich funktionieren.”

4. Behalten Sie meine Kreditkartenguthaben im Auge

Obwohl sie sich nicht meiner geistigensparenden Strategie gegen eine bestimmte Menge an Kreditkartenschulden widersetzt, um Bargeld zur Verfügung zu haben, schlägt Assaf vor. "Überprüfen Sie den jährlichen Prozentsatz (APR) auf Ihren Kreditkarten, denn wenn er zu hoch ist, stellen Sie sich möglicherweise im Laufe der Zeit in eine gewisse Gurke, wenn Sie nicht mindestens eine Mindestzahlung darauf leisten können." Sie sagt.

Die Aufstellung dieser Mindestzahlung muss um jeden Preis vermieden werden, sagt Assaf, da dies die Zinssätze für die Schulden erhöhen und meine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen kann. Darüber hinaus bedeutet mit dem Übertrag eines Guthaben. "Wenn Sie Ihre Zahlungen jeden Monat automatisch von Ihrem Konto auskamen, können Sie sicherstellen, dass Sie keine Zahlung verpassen", sagt sie.

5. Erstellen Sie ein luftdichtes neues Budget

Assaf und Viktorin sagen mir auch, dass es Zeit ist, ein monatliches Budget zu erstellen, das meine gegenwärtigen Umstände widerspiegelt. "Budgets haben einen schlechten Ruf", sagt Assaf. „Sie sollen nicht restriktiv sein, sondern als Richtlinien fungieren, um Ihnen zu verstehen, wie viel Sie ausgeben können, ohne sich Sorgen machen zu müssen-und sie für Menschen aller Einkommensniveaus sind.”

"Budgets fungieren als Richtlinien, mit denen Sie genau verstehen können, wie viel Sie ausgeben können, ohne sich Sorgen machen zu müssen-und sie sind für Menschen aller Einkommensniveaus.”-Rita asaf, VP Ruhestands- und College -Produkte, Treueinvestitionen

Der erste Schritt, sagt sie. „Wenn Sie wissen, was jeden Monat von Ihrem Bankkonto kommt und was Sie von Ihrem Bankkonto ausgehen, ist der erste Schritt, um Geld zu sparen“, sagt Assaf. „Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, zu sehen, wie viel Sie für das Wesentliche ausschöpfen (denken Sie an: Wohnungskosten, Lebensmittel, Versicherungen, Rückzahlungen im Schulden) und was Sie für Nizza-to-Haves z. B. Essen oder Unterhaltung.”

Diese Artikel in der zweiten Kategorie-die „Nizza-zu-Haves“-sind dann, was dann in dieser schwierigen Zeit aus meinem Budget herausgeschnitten werden muss, sagt Viktorin. Zum Beispiel ist es wahrscheinlich sinnvoll, mein (wenn auch kleines) monatliches Wohltätigkeitsspenden zu stoppen, bis ich wieder mit stetigem Einkommen und einem Plan zur Auszahlung von Schulden und Ersparnissen wieder auf den Beinen bin, sagt sie.

Sie merkt auch an, dass Abonnementgebühren sich wirklich summieren können. Daher könnte es mich dazu beitragen, all diese Gebühren zu inventarieren-denken Sie an Dropbox, Netflix usw.-und sehen Sie, welche vorerst geschnitten werden können. Diese sind einfach ihr Vorschläge zum Speichern jedoch; Viktorin merkt an, dass es an mir liegt, meine Prioritäten zu bestimmen und mein Budget entsprechend zu ändern.

6. Schauen Sie sich die fruchtbaren Zahlungspläne an

Während Assaf anerkennt, dass es schwierig ist, einen Versicherungsschutz oder jede Art von Erleichterung für die Kosten der IVF. Es kann auch niedrigere Zinssätze für die Zahlung in bar geben. Wenn nicht, könnte ich in Betracht ziehen, andere lokale IVF -Anbieter anzurufen, um Kosten und Zahlungsoptionen zu vergleichen.

Da meine derzeitige Strategie darin besteht, alles auf Kreditkarten zu setzen, wären diese Optionen auf jeden Fall bessere Möglichkeiten, wenn möglich zu gehen, da die Schulden keine Zinsen ausmachen würden.

7. Seien Sie bereit mit einem Plan, wenn es Zeit ist, wieder zu sparen

Sobald ich diese Notperiode verlassen habe (*Gebete Hände Emoji*) und die Vollzeitarbeit mit einem stetigen und sicheren Gehaltsscheck wieder aufgenommen haben, sagen Assaf und Viktorin, es sei der Schlüssel, mit einem neuen Sparplan fertig zu sein.

Der erste Schritt in diese Richtung besteht darin, meine Einsparungsziele zu benennen und zu preisen-wofür ich sparte (e).G. Ruhestand, ein Haus, ein Notfallfonds) und wie viel ich retten möchte. Da viele meiner Sparziele groß sein werden, empfiehlt Assaf, sich ihnen mit Babyschritten zu nähern. „Möglicherweise möchten Sie Ihre größten Ziele in Unterteile unterbrechen, die Sie in einem kürzeren Zeitrahmen leichter erreichen können“, sagt sie.

Sobald diese Ziele festgelegt sind, können sie in mein Budget eingebunden werden, sagt Assaf. Wenn mein Ziel darin besteht, einen Notfallfonds in Höhe von 30.000 US -Dollar zusammenzustellen, kann ich mich wieder in monatliche Sparziele für diesen Fonds ansehen, indem ich mir anschaue, was ich mir jeden Monat leisten kann, die Zeit, die ich zum Speichern benötigen möchte, oder beides, oder beides, oder beides, oder beides. Welcher monatliche Betrag, auf dem ich lande.

Wenn die Zeit kommt, sagt Assaf auch, strategisch zu sein, wie dieses Geld gespart wird. Zum Beispiel, sagt sie, möchte ich vielleicht separate Konten für separate Ziele einrichten. „Für kurzfristige Ziele planen Sie, innerhalb von drei Jahren zu erreichen-Sie möchten sich möglicherweise an Bargeld halten, die bei Girschen, regelmäßigen Einsparungen oder Hochleistungssparkonten und bar-ähnlichen Investitionen, wie z. B. Einzahlungszertifikaten (CDs) oder Geldmarktfonds “, sagt sie.

Eine weitere Überlegung besteht. Im Gegensatz zu einer Reihe anderer Altersvorsorgesparkonten erlaubt eine Roth IRA Auszahlungen ohne Strafe oder Steuern aus einer Reihe von Gründen, die für meine Situation gelten, einschließlich bestimmter medizinischer Ausgaben, der Geburt eines Kindes und des ersten Kaufs von Zuhause.

"Für Sparziele, die weiter draußen sind", fügt Assaf hinzu, "können Sie in Betracht ziehen, einen Teil Ihrer Einsparungen in Anlagekonten auf der Grundlage Ihrer Zeitleiste und Ihrer Bereitschaft zu halten, das Risiko einzugehen.”