Der 4-stufige Plan eines Finanzexpertens, die Schulden der Kreditkarten zu verlassen und die finanzielle Gesundheit aufzubauen

Wenn Sie ein Opfer von finanziellem Missbrauch sind (wie ein Partner, der alle wirtschaftlichen Kontrolle über Sie unterhält), räuberische Kreditvergabepraktiken (wie wenn ein potenzieller Kreditgeber Sie verwendet, um Sie davon zu überzeugen, Geld auszuleihen) oder systemische Ungleichheit (wie der Rassismus, der schwarz ist Und braune Menschen sind miteinander ausgerichtet, die von Natur aus in unser Bankensystem eingebrannt sind). Verantwortung zu übernehmen, ist nicht real. Sie werden in der Lage sein zu entscheiden, wie Sie sich fühlen, wie Sie reagieren sollen und wie Ihr Plan, die Kreditkartenschulden zu verlassen nur Dinge unter Ihrer Kontrolle.

2. Lernen Sie Ihre Schulden kennen: Wie viel schulden Sie und wem schulden Sie es??

Wenn Sie sich die Verantwortung für die Position übernehmen, in der Sie sich befunden haben, ist es viel einfacher, Ihre Kreditkartenschulden zu betrachten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Geld Sie schulden und wem Sie es schulden, können Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen.

Laut Gesetz haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft pro Kalenderjahr. Bestellen Sie es online bei jährlichem CREIDITREPORT.Com, die einzige Federal Trade Commission (FTC) autorisierte Website für kostenlose Kreditauskunft oder telefonisch unter 1-877-322-8228.

3. Machen Sie eine Liste von Fakten über Ihre Kreditkartenschulden

Durch die Auflistung Ihrer Schulden können Sie das vollständige Bild sehen. Eine Tabelle ist das beste Werkzeug für diese Art von Liste, aber Sie können auch einen Stift und Papier verwenden. Folgendes sollte auf Ihrer Liste stehen:

• Der Name des Kreditgebers (dem Sie das Geld schulden)
• Der Gesamtbetrag, den Sie schulden (Kapital)
• Der Zinssatz, den Sie zahlen (APR, als Prozentsatz angegeben)
• Die monatliche Mindestzahlung

Sobald Sie diese Liste haben, können Sie herausfinden, wie Sie sich am besten mit Ihrer Kreditkartenschulden befassen können.

4. Erstellen Sie einen Zahlungsplan, um die Kreditkartenschulden zu verlassen

Nach ein paar Gründen ist es nützlich, Ihren Plan zu erstellen, um die Schulden für Kreditkarten zu verlassen. Wenn Sie Ihren Plan vor Ort haben. Und schließlich gibt Ihnen ein Plan Ihr schuldenfreies Datum-der Tag, an dem Sie keine Schulden haben, haben Sie keine Schulden.

Sobald Sie einen Schritt zurückgetreten sind und den großartigen Plan mit dem schuldenfreien Datum sehen, können Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, ihn anzugehen oder ob ein zusätzliches Tool Ihnen helfen kann. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie von einer zusätzlichen Struktur profitieren, sollten Sie ein einfaches Tool für Schuldenmanagement in Betracht ziehen, mit dem Sie Ihren Plan abbilden können. Mein Lieblingswerkzeug für die Erstellung eines Schuldenplan.Ich, was kostenlos, online und einfach zu bedienen ist.

Wenn Sie Unfly verwenden.Ich werde Ihre Schuldendaten eingeben, damit die Datenbank berechnen kann, wie lange Sie Ihre Schulden basierend auf der Zahlung, die Sie derzeit leisten. Sie können den Schiebeheber am Ende des Abschnitts für Zahlungsplan verwenden, um festzustellen. (Wenn Sie früher eine Schuld abzahlen.)

Das Tool gibt Ihnen auch einen Zahlungsplan, der darauf basiert, ob Sie die erste oder die am niedrigsten ausbalancierte Schulden am höchsten zahlreichen Schulden zurückzahlen möchten. (Zuerst das niedrigste Saldo zu zahlen ist nicht immer die beste Strategie, wenn es darum geht, die Menge an Zinsen zu minimieren, die Sie auf lange Sicht zahlen würden, aber es kann eine vorteilhafte psychologische Wirkung bieten. Sobald Sie einen Restbetrag bezahlt haben, haben Sie sich bewiesen, dass Sie eine Schuld abbezahlen können. Es ist, als würde man sehen, wie ein Basketball durch den Reifen geht. Es ist motivierend und ermutigend).

4 Wichtige Überlegungen für Ihren Plan, die Kreditkartenverschuldung zu verlassen

1. Ist Ihre Schulden überschaubar oder unüberschaubar?

Wenn Ihr Zahlungsplan erschwinglich ist und Sie in angemessener Zeit (einige Jahre) keine Schuld mehr haben, ist es wahrscheinlich am besten, Ihren Plan auszuführen. Wenn Sie sich Ihre Zahlungen kaum leisten können oder dass Ihr Rückzahlungshorizont unrealistisch ist und ein schuldenfreies Datum über fünf Jahre über fünf Jahre hinaus einige andere Optionen erforschen muss, z.

2. Wann sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren?

Konsolidierung ist, wenn Sie mehrere Kreditkarten nehmen und sie zu einer einzigen Schuld mit einer einzigen Zahlung verdichten. Die Entscheidung zur Konsolidierung ist keine einheitliche Entscheidung. Wenn Sie es ernst meinen, so schnell wie möglich aus der Verschuldung herauszukommen, und bereit sind, die erforderlichen Änderungen vorzunehmen, damit Sie nicht in Schulden zurückblicken, ist es möglicherweise sinnvoll, die Kosten für die Konsolidierung abzuwägen-was nicht frei ist -Um Ihren Plan zu optimieren, um die Kreditkartenschulden zu verlassen.

Die Schuldenkonsolidierung führt jedoch das Risiko ein, noch mehr in Schulden zu gehen, da Ihre Kreditkarten ausgezahlt werden. Dies bedeutet, dass Sie erneut mit dem Gebühren beginnen können.

3. Was sind Ihre Konsolidierungsoptionen??

Wenn Sie das Privileg genug haben, eine Familie zu haben, die bereit wäre, Ihre Schulden in Form eines persönlichen Darlehens zu konsolidieren, fordere ich Sie auf, diese Option ernsthaft zu erkunden. Die Ausleihe von Familie oder Freunden ist in der Regel die niedrigsten Kosten aller Kreditoptionen, da keine Originierungsgebühren und in der Regel Zinsen mit niedrigem Zinssatz, Flexibilität bei der Ertragung von Zahlungen und keine Antrag genommen werden und keine Kreditwürdigkeit erforderlich sind. Achten Sie jedoch darauf, wie sich dies auf die Dynamik Ihrer Beziehung auswirken kann.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, ein persönliches Darlehen über eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder andere Kreditgeber zu berücksichtigen, die sich auf persönliche Kredite und Refinanzierung von Kreditkartenschulden spezialisiert haben. Alle Kreditgeber haben unterschiedliche Gebühren, Tarife und Begriffe, sodass Sie Ihre Due Diligence ausführen müssen, um zu verstehen, welche Optionen Ihre Optionen sind. Und je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser Ihre Optionen. Für Menschen, die Probleme mit traditionellen Kreditgebern haben, gibt es auch Peer-to-Peer-Kreditoptionen wie Lending Tree und Prosper.

4. Was ist mit einer Saldoübertragung??

Eine Saldoübertragung ist, wenn Sie Ihren Restbetrag von einer Kreditkartenfirma zu einem anderen verschieben. Normalerweise tun Sie dies wegen eines Werbe -APR, wie ein 0 Prozent APR für 12 Monate. Dies gibt normalerweise eine Gebühr von 3 Prozent.

Ich liebe es nicht, Gleichgewichtstransfers zu empfehlen, da Sie mehr Kreditkarten haben und daher weitere Möglichkeiten, weiter in Schulden zu kommen. Die Auswahl könnte jedoch ein Sprungbrett für die Verschuldung von Kreditkartenschulden sein, wenn Sie diese 12 Monate verwenden, um Ihre Schulden zu bezahlen und Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern.

Paco de Leon ist die Autorin und Illustratorin ihres bevorstehenden Debütbuchs, Finanzen für die Menschen. Sie gründete die Hell Yeah Group, ein Finanzunternehmen, das sich darauf konzentrierte, Kreative zu inspirieren, sich nach ihren Erfahrungen in Bezug. Sie leitet eine Boutique-Buchhaltungsagentur namens Hell Yeah, Buchhaltung, ist Co-Moderator des Money Diaries-Podcasts und ist Mitbegründer der kunstbasierten Non-Profit-Organisation Allies in Arts.

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