5 Fehlern zur Pensionsplanung, die nach Angaben der Finanzplaner zu vermeiden sind

Fehler 2: Versuchen Sie, alles selbst zu tun

Finanzen können kompliziert sein. Haben Sie also keine Angst, Experten vor Ort zu verschieben, wenn Ihr Budget dies zulässt. "Für manche Menschen ist die Altersvorsorge ziemlich einfach. Wenn Sie jedoch ein großes Nachlass, mehrere Konten, verschiedene Begünstigte oder eine komplizierte Steuersituation haben, kann es sich lohnen, mit einem Finanzberater zu sprechen, der Ihnen helfen kann, organisiert zu bleiben ", sagt Benson.

Im Idealfall sollten diese Experten Menschen sein, die Sie in Ihrer spezifischen Situation führen, sagt Green. "Wir empfehlen dringend, mit einem Finanzplaner oder Berater zusammenzuarbeiten, um einen Plan zu erstellen, der so einzigartig ist wie Sie und Ihre Ziele, um Ihnen die bestmögliche Chance zu geben, sie zu erreichen", sagt sie. "Finanzplaner sind keine Einheitsgröße-und sie sollten nicht sagen, dass sie es sind. Treffen oder Tierarzt mindestens zwei Finanzplaner, um sicherzustellen, dass sie für Sie richtig geeignet sind."

Wenn Sie sich für einen Finanzberater auswählen, empfiehlt Green, sich die folgenden Fragen zu stellen:

1. Führen Sie die Diversity -Werte des Sachverständigen Ihre Werte durch?
2. Haben sie die Dienste, die Sie suchen??
3. Können sie dich treffen, wo du bist?
4. Sprechen sie Ihre Sprache oder sprechen sie alle Finanzen Lingo??
5. Sind sie transparent über ihre Gebührenstruktur?
6. Sind sie Anmeldeinformationen??

Fehler 3: falsch berechnet die Figur, die Sie zum Ruhestand benötigen

"Sie möchten nicht unterschätzen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen, aber Sie möchten auch nicht wesentlich überschätzen", sagt Benson. "Überschätzung bedeutet, dass Sie weniger davon leben lassen. Mit einem Ruhestechner können Sie die richtige Nummer für Sie finden."

Sobald Sie eine Figur und einen Plan für die Erreichung dieser Zahl haben, müssen Sie Ihr Bestes geben, um sich daran zu halten, wie die Märkte ebb und fließen. "Wenn der Markt volatil wird, ähnlich wie bei dem, was wir jetzt aufgrund von Inflation und bevorstehender Rezession erleben, wechseln Sie Ihren Plan nicht", sagt Green. "Wir empfehlen normalerweise nicht, Ihren Investitionsplan als Reaktion auf die Marktvolatilität zu ändern. Wir glauben, dass die konsequent in den Märkten in den Märkten in den Märkten und Down-Märkte im Allgemeinen der beste Plan für ein langfristiges Ziel ist."

Fehler 4: Nicht in Betracht ziehen, um steuerbewertete Konten zu berücksichtigen

Während es sich lustig und aufregend an der Börse anfühlen kann, müssen Ihre steuerlichen Konten oder Alterskonten, die eine steuerliche oder steuerliche Befreiung anbieten.

"Der erste Ort, an dem Sie für den Ruhestand sparen sollten, ist Ihr von Arbeitgeber gesponserter 401 (k) -Plan, wenn Sie einen haben", sagt Green. "Dieses Geld kommt direkt aus Ihrem Gehaltsscheck heraus, bevor es Ihr Bankkonto trifft, sodass Sie es kaum bemerken können."Dies ist besonders wichtig, wenn Ihr Arbeitgeber mit Ihrem 401 (k) übereinstimmt. Wie grüne bemerkt, ist dies im Grunde genommen frei Geld; Verpassen Sie es nicht.

Sobald Sie das Feld 401 (k) abgewichen haben, möchten Sie als nächstes die individuellen Altersvorsorge (IRAs) untersuchen. Beiträge zu diesen Konten bieten steuerfreies Wachstum für Ihre Einsparungen.

Fehler 5: Denken Sie an die Altersvorsorge als finanzielle "Aufgabe"

Sobald Ihre Strategie zur Pensionsplanung in Betrieb ist, werden Sie wahrscheinlich ein Gefühl von Selbstvertretung und Sicherheit verspüren-und das kann befähigt werden. "Wir haben alle mehr oder weniger das Konzept der selbstverständlichen Zeit des Tages, um sich um Ihre geistige, emotionale und körperliche Gesundheit zu kümmern", sagt Green. "Vielleicht ist es an der Zeit, den Ruhestand und die finanzielle Gesundheit in den Eimer" Selbstpflege "und nicht nur den 'finanziellen Aufwand' zu setzen und eine Routine zu beginnen, die offensichtlich" heute "mit" Future You "verbindet", sagt Green.