401 (k) gegen Roth IRA, welches Alterssparkonto ist für Sie am sinnvollsten?

401 (k) gegen Roth IRA: Was ist der Unterschied?

401 (k)

Ein 401 (k) ist ein Rentensparkonto, das Ihnen kostenlos von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Die Lohn- und Gehaltsabrechnung gibt dem Finanzinstitut, mit dem Ihr Unternehmen, wie Fidelity oder Voya, zusammen ist. Sie können wählen, wie Ihr Geld investiert werden soll, sei es in traditionellen Anleihen oder eine Mischung aus Indexfonds. Als Anreiz ist das auf dem Konto eingezahlte Geld vor Steuern, wodurch Ihr steuerpflichtiges Einkommen (und die gezahlten Steuern) infolge.

Roth Ira

Eine Roth IRA ist ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA), das genau das klingt: ein selbstfinanzierter Altersvorsorgeplan, zu dem Sie Ihr bereits besteuertes Einkommen beitragen. Wie bei einem 401 (k) mit einer Roth IRA wird Ihr Geld in Ihrem Namen von einem Finanzinstitut investiert, aber Sie können wählen, wohin Ihr Geld führt und wie viel. Mit einer Roth IRA können Sie mehr Kontrolle über Ihre Ruhestandsfinanzen haben, da Sie auswählen, wer Ihr Geld erhält, und nicht Ihren Arbeitgeber.

SEP IRA und 403 (b) Pläne

Während SEP-IRAs und 403 (b) Pläne nicht so weit verbreitet sind (oder notwendigerweise verfügbar sind, abhängig von Ihrer Beschäftigungssituation), ist es immer noch wichtig zu wissen, was sie sind, um die Vor- und Nachteile der sicher Karriereentscheidungen können Ihren Ruhestand beeinflussen. Ein SEP-IRA ist ein vereinfachtes Personal für individuelle Altersvorsorgekonto. Der IRS hat es für Unternehmer geschaffen, ihren Ruhestand mit ihrem Bruttoeinkommen und allen Mitarbeitern, die sie möglicherweise beschäftigen, zu finanzieren. Wie eine IRA sind Sie für das Unternehmen verantwortlich, das in Ihrem Namen investiert.

403 (b) Pläne sind Altersvorsorgekonten, ähnlich wie 401 (k) s, aber für gemeinnützige Mitarbeiter und diejenigen, die in der Bildung arbeiten. Private Arbeitgeber sind berechtigt und sind spezifische Bundes- und Landesvorschriften für Investitionen unterzogen, während steuerbefreite Organisationen dies nicht tun. Mit einem 403 (b) dürfen Sie immer noch einen Beitrag leisten und haben die gleichen Möglichkeiten wie mit einem traditionellen 401 (k), aber anstelle eines Investmentfondsunternehmens, der die Fonds bearbeitet, ist es normalerweise eine Versicherungsgesellschaft, die im Allgemeinen ein ist Bessere Option für das gesamte Geschäftsjahr des Arbeitgebers.

Was zu beachten ist, wenn Sie zwischen einem 401 (k) und einer Roth IRA wählen

Wenn es um 401 (k) gegen eine Roth IRA geht, müssen bestimmte Vor- und Nachteile berücksichtigt werden. Im Folgenden finden Sie drei wichtige Überlegungen.

Steuern: Möchten Sie jetzt oder später Steuern auf Ihre Altersvorsorgeeinsparungen zahlen?? Da Sie eine IRA mit besteuertem Geld finanzieren, müssen Sie keine Steuern darauf zahlen, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Da Sie Ihre 401 (k) mit Geld finanzieren, für die Sie keine Steuern bezahlt haben. Einige entscheiden sich jetzt dafür, die Steuererleichterungen jetzt zu nutzen (mit 401 (k), wodurch Sie nicht die Steuern auf Ihre Zuweisung zahlen müssen, während andere sie später im Leben ausnutzen (mit Roth IRA. das ist bereits besteuert).

Im Laufe der Zeit tendieren die Menschen dazu, später im Leben mehr zu machen, was dazu führt, dass sie in einer höheren Steuerklasse sind, und auch die Steuergesetze selbst können sich ändern (in einem Ausmaß kann niemand vorhersagen). Was Sie also abwägen müssen, ist Ihre eigene Toleranz, um das zu bezahlen, was Sie jetzt wissen, im Vergleich zu dem, was sich für Ihren Nutzen oder Ihren Nachteil ändern kann.

Flexibilität: Da auf Ihre Altersvorsorgekonten nach dem Alter von 59einhalb Jahren zugegriffen werden sollen. Mit einer Roth IRA sind jedoch bestimmte qualifizierende Gründe wie der Kauf eines ersten Hauses, die Zahlung von medizinischen Schulden oder die Finanzierung eines Hochschulausschusses ohne Strafe ohne Strafe zugänglich.

Beiträge: Sie können wählen, wie viel Sie in den Ruhestand setzen möchten, aber es gibt Grenzen, wie viel Geld Sie auf diese Konten pro Jahr investieren können. Da Sie in Ihrer Zukunft hypothetisch mehr Steuern auf 401 (k) zahlen, dürfen Sie mehr pro Jahr investieren als in einer IRA. Sie können bis zu 19.500 US -Dollar bis zu einem 401 (k) beitragen, während IRAs Sie mit 6.000 US -Dollar pro Einzelperson verkürzt (oder 7.000 USD, wenn Sie 50 oder älter sind).

Letztendlich wird sich Ihr Leben im Laufe der Jahre ändern, ebenso wie die Möglichkeiten zu investieren. Was für das Sparen für Ihren Ruhestand am wichtigsten ist, ist jedoch einfach zu beginnen.

Athena Valentine Fastenzeit ist der Gründer von Money Smart Latina, wo sich Latinas und Finanzen treffen. Sie erhielt auch den 11. jährlichen Plutus Award für beste persönliche Finanzinhalte für unterversorgte Gemeinden. Wenn Athena nicht arbeitet, kann sie mit ihrem Hauptmann, einer Polydactylkatze namens Harrison George, ein Stephen King -Buch gelesen werden.

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